1. AML-appen – vad är det?

Svar: AML-appen håller just nu på att möta Sverige. Den innehåller ett interaktivt spel i form av en utbildning om penningtvätt och finansiering av terrorism. Den är kvalitetssäkrad ner i detaljerna och helt anpassad till de svenska reglerna om penningtvätt, inklusive de straffrättsliga om brottet näringspenningtvätt. Utbildningen ger varje spelare en grundlig utbildning i AML/CTF som dessutom dokumenteras. AML-appen uppdateras också i februari varje år för att möta de krav som finns på verksamhetsutövare att  ”fortlöpande” ge ”relevant” utbildning åt alla som utför arbetsuppgifter av betydelse för att förhindra den här brottsligheten.  

2. Hjälper  AML-appen en verksamhetsutövare i Sverige att vara ”Compliant” mot 2 kap. 14 § PTL?

Svar: Ja. Det är det korta svaret. AML-appens innehåll är nämligen skapat utifrån just vad som står i den paragrafen i den svenska Penningtvättslagen (PTL). Den bestämmelsen är tydlig. Den lyder såhär i sin helhet

14 §   En verksamhetsutövare ska se till att anställda, uppdragstagare och andra som på liknande grund deltar i verksamheten och som utför arbetsuppgifter av betydelse för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism fortlöpande får relevant utbildning och information för att kunna fullgöra verksamhetsutövarens skyldigheter enligt denna lag.

Utbildningen ska åtminstone avse relevanta delar av innehållet i gällande regelverk, verksamhetsutövarens allmänna riskbedömning, rutiner och riktlinjer samt information som ska underlätta för personer som avses i första stycket att upptäcka misstänkt penningtvätt och finansiering av terrorism.

• En verksamhetsutövare ”ska” se till att det som står i paragrafen sker.   
• Många personer – inte bara direkt anställda – omfattas av detta ”ska”-krav.
• Utbildningen har också krav på sig att  vara ”relevant”.
• Utbildningen ska också ske ”fortlöpande”.

En verksamhetsutövare enligt PTL som använder AML-appen som ett utbildningsverktyg i sin verksamhet får detta:

A) En tydlig dokumentation över att företaget har sett till att samtliga personer som omfattas av ”ska-kravet” i 2 kap. 14 §  första stycket PTL har fått den kvalitetssäkrade utbildningen.

B) En trygghet i att alla personer som har lyckats få godkänt på utbildningen har samma grundnivå på kunskap – och vetskapen om att det krävs en viss miniminivå av kunskap för att  bli godkänd

 C) En bekräftelse i att vara ”Compliant” mot lagkravet om att utbildningen måste vara ”relevant” och ske ”fortlöpande”. 

3. Hur kan du veta att utbildningen i AML-appen är kvalitetssäkrad; att den är ”relevant” enligt kravet i PTL? 

Svar: AML-appen har funnits i Norge sedan 2018 och det finns många referenser där att ta del av. Den är utvecklad av jurister och specialister på anti-penningtvätt (Marie Wallin för Sverige) under ledning av Erling Grimstad och i samarbete med den norska spelplattformen Attensi AS. Läs gärna på om Erling Grimstads expertis på området och om Marie Wallins ställning i Sverige avseende dessa frågor. Och när det kommer till det här med spelbaserad inlärning:  se vad Attensi har utvecklat och vilken marknadsposition det bolaget har avseende ”gamification”.

4. Hur förhåller sig AML-appen till GDPR/DORA och standards om informationssäkerhet?

Svar: Allt arbete med AML-appen håller en hög säkerhet avseende skydd av kunddata och sker med ett säkerställande att alltid följa alla relevanta regler; internationella som nationella.

5. Måste utbildningen ske på mobilen genom en APP? Om jag inte vill – eller får – utbilda mig på mobilen – går det på en vanlig dator (PC/MAC)? 

Svar: AML-appen vill ge möjligheter för ett företag att låta sina anställda utbilda sig i enlighet med företagets policy om detta. Det kan naturligtvis vara så att ett företag vill att du som medarbetare endast ska arbeta/utbilda dig på plats på kontoret vid en dator (PC/MAC). Då går det alldeles utmärkt att ladda ner spelet till en webbläsare. Men om det är så att ett företag ser en poäng i att du som medarbetare kan utbilda dig även utanför kontoret? Ja, då finns den möjligheten lika självklar. Spelet finns att ladda ner som en APP och fungerar lika bra till en iPhone som till en Android. Då kan du som medarbetare spela, både på kontoret såklart men också till och från arbetet/om du är på en flygresa (då den går att spela även i off-line-läge) och så vidare.

6. Vad menas med att den som spelar utbildas och testas i realistiska scenarier?

Svar: AML-appen innehåller – bland andra utbildningsmoment – olika fall och dialoger som spelas upp för dig. Då gäller det att du svarar rätt för att komma vidare och få poäng (för att klara av att bli godkänd). Svarar du fel får du en ny chans på scenariot, men med lite andra vinklar – så att du inte kan lista ut vad rätt svar är vid nästa möjlighet att svara. På det här sättet får du träna utan att det är skarpt läge. Och alla scenarion är riktiga och kommer från verkligheten.

7. Hur lång tid tar det att spela spelet? Om jag tänker att jag ska bli godkänd?

Svar: Genomsnittlig speltid är 3-4 timmar för att bli godkänd. (Statistik från användare i Norge visar dock att även efter att en spelare har blivit godkänd så fortsätter den i många fall att spela/utbilda sig; för att se till att få ännu högre poäng.)

8. Finns det en AML-app för alla typer av verksamhetsutövare i Sverige? 

Svar: I nuläget finns AML-appen i Sverige för tre sektorer av verksamhetsutövare: finansiella institut, revisorer/redovisningskonsulter och advokater. I takt med att AML-appen tar ny mark och utvecklas i Sverige planerar den att täcka fler sektorer av verksamhetsutövare; som till exempel fastighetsmäklare. 

9. Går det att få en demo?

Svar:  Självklart! Erling Grimstad, Marie Wallin och Kristian Bugge Halvorsen (från Attensi AS)  kommer alla tre att vara i monter 44 på Penningtvättsdagarna i Stockholm den 15-16 april. Vi visar dig gärna då. Om du inte ska dit är du välkommen att besöka hemsidan för AML-app: https://www.amlapp.com/och att kontakta oss på hello@governance.no